Konut Kredisi Faizlerindeki İndirim Rüzgarı Hız Kesmiyor

İlk olarak Merkez Bankası'nın faiz indirimi açıklamasından sonra, konut kredisi faizlerihızla düşüşe geçti. Konut sahibi olmak isteyenlerin yüzünü güldüren gelişme sonrasında bankalar, faiz oranlarını geriye çekmeye devam ediyor.

Yüzde 1 faiz oranının altında birçok banka yer alırken 10 yıllık vadelerde aylık taksitler 1380 liraya kadar gerilemiş durumda. Türkiye ekonomisinde önemli bir paya sahip olan inşaat ve gayrimenkul sektöründe konut kredisi faizlerinin düşmesi, yeni projeler için de düğmeye basılmasına neden oldu.

Birçok konut ve ofis projesinin tanıtıldığı son 2 aylık süreçte inşaat şirketleri, yeni projelerinde startını verdi. İstanbul'un yanı sıra İzmir, Ankara ve Bursa'da hayata geçirilen projelerde dikkat çekiyor.

Her hafta hazırlanan tabloya göre DD Mortgage 120 ay vadeli konut kredisi için yüzde 0,92 oranında, Şeker finans yüzde 0,94 oranında, Yapı Kredi yüzde 0,97 oranında faiz uyguluyor. DD Mortgage'da aylık taksitler 1380 lira, Şeker Finans'ta 1393 lira şeklinde ödeniyor.

Uğurcan TOKAY/emlaktasondakika.com

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Chp'li Türeli, Bakan Babacan'a Kredileri Sordu

CHP İzmir Milletvekili Türeli, "Bankaların iş kollarına ve sektörlere kullandırdığı kredi oranlarında çok büyük azalışlar baş gösterdiğini" dikkat çekti.

CHP İzmir Milletvekili Rahmi Aşkın Türeli, "Bankaların iş kollarına ve sektörlere kullandırdığı kredi oranlarında çok büyük azalışlar baş gösterdiğini" dikkat çekerek, Devlet Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Ali Babacan'a "Üretici ve sanayiciye verilen kredilerin toplam krediler içindeki payı nedir?" diye sordu

CHP İzmir Milletvekili Rahmi Aşkın Türeli, "Bankaların iş kollarına ve sektörlere kullandırdığı kredi oranlarında çok büyük azalışlar baş gösterdiğini" dikkat çekerek, Devlet Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Ali Babacan'a "Üretici ve sanayiciye verilen kredilerin toplam krediler içindeki payı nedir?" diye sordu. Tbmm Başkanlığı'na Bakan Babacan'ın yazılı cevaplaması istemiyle bir soru önergesi veren Türeli, "Bankaların bireysel ihtiyaçlara yönelik kredilerindeki büyük artışlar vatandaşlarımızın borç batağında olduğunu gösterirken, bankaların iş kollarına ve sektörlere kullandırdığı kredi oranlarında çok büyük azalışlar baş göstermiştir. Bankalar kredilerini kısarken, yüksek teminatlar ve bireysel krediye oranla daha yüksek faiz oranları isteyerek üreticinin ve sanayicinin kredi imkanlarına ulaşmasını güçleştirmektedir" diyerek şu konularda bilgi istedi:

"2010 yılının başından bugüne kadar bankalardan alınan kredilerin miktarı ne kadardır? Bu kredilerin ne kadarı kamu bankaları tarafından verilmiştir? Bu kredilerinden ne kadarı bireysel kredi olarak verilmiştir? Üretici ve sanayiciye verilen kredilerin toplam krediler içindeki payı nedir? Üreticilerimize ve sanayicilerimize faaliyetlerini sürdürmeleri ve birikmiş borçlarını ödemeleri için düşük faizli üretim kredisi verilmesiyle ilgili, Bakanlığınızca başlatılan herhangi bir çalışma var mıdır?"

Kredi Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gereken 5 Madde

Temelde en düşük faizli kredinin en hesaplı kredi olduğunu düşünülür, oysa en avantajlı kredinin bulunabilmesi için birçok kriterin beraber değerlendirilmesi gerekiyor, kredipazari.com'un yaptığı araştırmaya göre kredi almadan önce 5 maddeye dikkat etmek gerekiyor.

Ev alırken eskiden hepimizin başvurduğu, finansal bakımdan en avantajlı olan  “tanıdıklardan borç alma” seçeneği günümüz ortamında hem konut fiyatlarının artması, hem de yaşanan ekonomik sıkıntılardan dolayı yavaş yavaş yok oluyor. Bu durumda tüketici ev sahibi olabilmek almak için elindeki nakitine ilave olarak banka kredisi kullanıyor.

Kredi kullanım sürecinde de tüketici farklı sorunlarla karşılaşıyor. Temelde en düşük faizli kredinin en hesaplı kredi olduğunu düşünülüyor,  Oysa en avantajlı kredinin bulunabilmesi için birçok kriterin beraber değerlendirilmesi gerekiyor. kredipazari.com'un yaptığı araştırmaya göre kredi almadan önce 5 maddeye dikkat etmek gerekiyor.

1.Faiz oranı kredi seçiminde en önemli etken olarak olarak tüketicinin karşısına çıkıyor. Oysa bazen 1.20 faiz oranı uygulayan bankanın koşulları, 1.14 faiz oranı  uygulayan bankaya göre daha avantajlı olabilliyor. Burada en önemli etken aslında  bankanın aldığı masraflar. Banka faizi baştan peşin olarak tüketiciden alarak oranı düşük gösterebiliyor. Örneğin 1.20 faiz oranlı konut kredisinden 1.000 TL masraf alırken, 1.14 faiz oranlı konut kredisinden 3000 TL masraf alabiliyor. Bu durumda masraf yıllara yayıldığında aslında faizin baştan peşin olarak alındığı açıkça görülüyor. Bu yüzden öncelikle bankanın altığı masraflara dikkatlice inceleyerek, alınan masraflarla beraber konut kredisinin gerçek faiz oranını hesaplamak gerekiyor. Tüketici kredipazari.com konut kredisi hesaplayıcısı ile bankaların masraflarını görerek, karşılaştırma yapabiliyor, böylece hem en uygun krediyi kolayca seçiyor hem de kredisine kolayca başvurabiliyor.

2. Masraflara bakıldığında maliyet kalemini arttıran önemli faktörlerden biri de sigortalar. Konut kredisinde banka tüketiciden 3 tip sigorta  yaptırmasını  istiyor. Bunlar derprem, hayat ve konut sigortaları. Sadece DASK’ın zorunlu deprem sigortasının yaptırılmasının zorunlu olduğunu, hayat ve konut sigortasının isteğe bağlı sigortalar olduğunu önemle vurgulamak gerekiyor. Hayat sigortası kanunen yaptırılması zorunlu bir sigorta  olmasa da, konut kredisi alan kişinin vefatı durumunda kalan borcu sigorta şirketi karşıladığı için aileyi borç yükünden kurtarıyor.

3. Bankaya karar verildikten sonra ne kadar kredi alınacağına da profesyonelce karar vermek gerekiriyor. Genelde bankalar aylık kredi taksitinin aylık gelirin yarısını aşmayacak şekilde olan kredi taleplerine onay verir. Örnek olarak 100 bin TL 10 yıl vadeli konut kredisinin aylık ödemesi ortalama 1.500 TL civarındadır ve banka bunun için tüketiciden belgeleyebileceği 3.000 TL tutarında gelir ister. Kredipazari.com’ da gelire göre ne kadar kredi alınabileceğine dair bir kredi hesaplayıcısı da bulunuyor, bu hesaplayıcı ile aylık gelir ve gidere göre ne kadar kredi alınabileceğine kolayca bakılabiliyor.

4. Burada alınacak kredi tutarı kadar seçilecek vade de burada önemli. Uzun vadede alınan kredinin aylık taksiti düşük göründüğü için tüketiciye cazip gelebilir, ancak uzun vadeli kredilerin faiz yükünü ve toplam maliyeti yükselttiğini de unutmamak gerekiyor. Bu açıdan aylık gelire göre toplam faizde minimum, en uygun vadenin belirlenmesi gerekiyor.

5. Seçilen kredi vadesi sürecinde dönemsel gelirlere bağlı olarak ara ödeme yapılması planlanıyorsa bunların önceden bankayla konuşulması gerekiyor. Aksi halde banka her ara ödemede %2 erken ödeme farkı talep edebiliyor.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.